Si vous faites comme la plupart de nos amis, vous vous contentez peut-être de jeter un oeil de temps à autre à vos relevés de comptes pour éviter les découverts ou vérifier qu’aucune opération suspecte n’apparaît.
Nous avons suivi cette approche pendant des années, avant de finir par en comprendre les limites. Les mois passaient, et malgré l’augmentation de nos revenus nous terminions chaque mois sans parvenir à libérer suffisamment d'argent pour réaliser les projets qui nous tenaient à coeur : logement, voyages, épargne, etc.
Où passait donc notre argent ? Il nous était bien difficile de le savoir.
Il faut dire que faire ses comptes n’a jamais été une partie de plaisir. Comment en effet y voir clair dans les longs listings d’opérations que nous envoie la banque chaque mois ? Et dans les tableaux présentés sur son site internet ? Et ce n’est guère mieux avec les logiciels de gestion de comptes habituels, qui restent basés sur ces listings arides et l'analyse du passé.
Il y a quelques années, nous nous sommes dit que si nous pouvions avoir une vision claire de notre budget, et si nous pouvions facilement anticiper nos dépenses dans les semaines ou les mois à venir, nous pourrions maîtriser nos dépenses plutôt que de les subir.
Nous nous sommes donc lancés dans deux explorations complémentaires :
Voici ce que nous avons appris :
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A quoi bon s’imposer une discipline ou une contrainte ? Qu’est-ce qui justifierait vraiment de faire des efforts ? Pensez à vos propres projets. Qu’aimeriez-vous faire ? Partir en voyage au bout du monde ? Installer un jacuzzi dans votre sous-sol ? Acheter un ensemble home cinéma dernier cri ? Constituer une réserve d’argent pour faire face tranquillement à d’éventuelles adversités ? Préparer votre retraite ? Prenez le temps d’y réfléchir sérieusement, d’en parler avec votre conjoint - après tout, pourquoi gérer votre budget si vous n’avez aucun but ? |
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D’un point de vue budgétaire, vous devez pouvoir exprimer votre projet sous la forme suivante :
“Dans ___ mois, il me faut _____€ pour ___________________________”
Ensuite, en divisant le montant souhaité par le nombre de mois vous obtenez le montant qu’il vous faut mettre de côté chaque mois pour réaliser votre projet.
Voici quelques exemples :
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“Dans 18 mois, il me faut 3600€ pour faire le tour de l’Argentine.” |
200€/mois |
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“Dans 6 mois, il me faut 900€ pour remplacer le mobilier de ma cuisine." |
150€/mois |
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“Dans 12 mois, il me faut 1000€ de côté pour faire face aux imprévus.” |
85€/mois |
Chacun ses projets, à vous de trouver le votre !
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Le moyen le plus efficace pour atteindre vos objectifs consiste ensuite à provisionner l'argent nécessaire, en demandant par exemple à votre banque de virer automatiquement chaque mois ce montant sur un compte d’épargne, de préférence en début de mois. Cela suppose bien entendu que vous disposiez d’un compte d’épargne. Si ce n’est pas le cas, nous vous recommandons d’en ouvrir un rapidement plutôt que de laisser de l’argent s’accumuler sur votre compte. Une fois votre argent ainsi mis “en sécurité” en début de mois, vous serez moins tenté de le dépenser ailleurs que sur le projet qui vous tient à coeur ! |
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Ce virement automatique a pour principal intérêt de mettre votre budget sous tension : vous devez maintenant faire davantage attention pour ne pas être débiteur en fin de mois. C'est là que BudgetView prend tout son sens. Pour éviter tout découvert, vous définissez dès le début du mois les enveloppes de revenus et de dépenses qui composent votre budget - revenus, courses, loisirs, etc. Vous réglez ensuite les montants prévus de vos enveloppes de telle sorte que le solde de vos comptes courants ne passe jamais en négatif dans l'estimation que vous propose BudgetView :
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Ensuite, vous vérifiez chaque semaine que vous tenez bien vos estimations. En cas de dépassement sur une enveloppe, vous ajustez vos autres enveloppes pour éviter tout découvert tout en préservant l'argent provisionné sur votre compte d'épargne.
Après quelques semaines, lorsque vous êtes à l'aise avec ce suivi, vous pouvez commencer à affiner votre budget pour les mois à venir et mieux anticiper encore l'évolution de vos finances.
Voilà, vous êtes sur la bonne voie pour réaliser vos projets !
